Как получить кредит на открытие малого бизнеса

Далеко не каждый предприниматель имеет достаточно собственных накоплений для старта нового бизнеса.

Как же получить кредит на бизнес

Выберите программу получения кредита

У начинающих бизнесменов существует большое количество вариантов в выборе программ кредитования. Вам остается только определить для себя наиболее подходящие условия.

В первую очередь следует обратить свое внимание на следующие важные критерии:

✔ рейтинг банка (независимый), который составлен специализированными компаниями – «Рейтинговым Агентством RAEX» и «Национальным Рейтинговым Агентством»;

✔ опыт работы на рынке банковских услуг. Доверие должны вызывать только те банки, которые работают более 5 лет. Нередким явлением является лишение лицензии, поэтому изучите последние новости в банковской сфере;

✔ финансовые показатели. Открытые и честные банки регулярно публикуют свою отчетность на своих сайтах;

✔ отзывы предпринимателей. Изучите опыт тех, кто уже сотрудничал с банками в сфере кредитования;

✔ предоставление льготных кредитов согласно программе господдержки. Но на такой кредит стоит рассчитывать только тем компаниям, численность которых менее 100 человек, а годовой оборот по счетам не превышает 400 000 000 в год.

Предоставьте информацию о вашем финансовом состоянии

Чтобы банк убедился в том, что сможете вернуть взятые средства, необходимо предоставить гарантию с вашей стороны.

Банк может потребовать с вас:

· предоставить ваш паспорт;

· идентификационный номер налогоплательщика;

· свидетельство с регистрацией вашего бизнеса;

· выписку из Единого Государственного Реестра Юридических Лиц;

· справку с Налоговой службы о постановке на учет;

· продуманный план развития вашего бизнеса;

· справку о доходах (при наличии места работы);

· документы на залоговое имущество (при оформлении кредита с обеспечением);

· подтверждение (лицензию) на осуществление вида деятельности (если таковые имеются);

Также обязательным условием для выдачи займа является хорошая кредитная история – как ваша, так и поручителя.

Немало важно и ваше семейное положение, постоянная регистрация в регионе, где ожидаете выдачу займа, отсутствие судимостей, подтверждение психического здоровья, ежемесячные расходы и так далее. Банк потрудится узнать о вас полную информацию, чтобы убедиться в подходящей репутации потенциального заемщика.

Отдельное внимание уделяется и поручителю, так как он обязуется выплачивать средства за вас в случае возникновения таких обстоятельств.

Направьте заявку в банк, указав вид деятельности и программу кредитования

Это можно сделать онлайн, заполнив соответствующую анкету. При этом помните, что залог успеха – это указание достоверных данных.

Итоговая заявка отправляется на рассмотрение для дальнейшего утверждения условий займа.

Можно ли получить кредит на бизнес с нуля

Банки готовы выдать кредит компаниям любого уровня, включая желающих открыть совершенно новый бизнес. Но прежде чем подавать заявку, убедитесь, что выполнили следующие 3 важных пункта:

1.Продуманный бизнес-план

Этот документ презентует ваш бизнес перед кредитором. И на основании его решается, стоит ли вкладываться в ваше дело. Изучите ключевые требования к содержанию и убедитесь, что в нем присутствуют необходимые разделы: резюме, характеристика отрасли, анализ рынка, экономические показатели, план маркетинга, производства и технической доработки, описание команды, финансовый план, оценка риска и приложения.

2.Выбор франшизы

Франшиза – это вид лицензирования с определенной моделью ведения бизнеса. Известными примерами франшиз выступают «McDonald’s», «Coca-Cola», «Microsoft». Данные франшизы являются очень дорогостоящими, поскольку гарантируют высокую прибыль. Начинающий бизнесмен должен задуматься о выборе вариантов, более соответствующих его финансовому положению. Его вы можете изучить в самих банках, поскольку многие из них сотрудничают с франшизами.

3.Наличие залога

Наличие имущества под залог крайне необходимо для владельца стартующего бизнеса, ибо без него банковские учреждения неохотно выдают ссуду. При его отсутствии, в ситуации банкротства бизнеса, банк не сможет вернуть свои выданные средства за счет залога, оставленного клиентом.

В случае отсутствия имущества под залог стоит отыскать средства в размере 30% (минимум) от первоначального взноса.

Места получения кредита для старта малого бизнеса

Финансовые учреждения, которые предоставляют возможность получения кредита для открытия нового бизнеса:

· Сбербанк. Займ выдается в рамках программы «Бизнес-Старт» на срок до 4 лет. Возможна работа по франшизе. Залог необязателен;

· ВТБ24. Банк предлагает массу различных условий и относительно низкие ставки для предпринимателей. Временные рамки до 5 лет. Имейте в виду, что требования к ООО и ИП значительно отличаются. Часто для выдачи займа требуется залог в виде недвижимости;

· Россельхозбанк. Предлагаются разнообразные кредитные линии для открытия малого бизнеса. Ограничения по времени – 3 года, по сумме – отсутствуют. Есть возможность отсрочки выплаты до 1 года;

· Альфа-банк, предлагающий два вида финансирования. Но в приоритете у банка работа именно с малыми и средними предприятиями. Кредит выдается на срок до 3 лет.

Увеличение шансов на успех в кредитовании

1. Предоставьте залог и оформите поручительство.

Их наличие поможет увеличить шансы на достижение цели. При этом трезво оцените ваши финансовые возможности. В случае невыплаты по кредиту залоговое имущество будет продано по крайне невыгодной цене (40-50% меньше реальной стоимости), а кредитная история поручителя подпортится;

2. Заручитесь поддержкой финансовых фондов.

В случае неудачи подкрепления своей платежеспособности поручительством или залогом есть возможность заручится поддержкой Центра Предпринимательства и льготных программ кредитования. Эти структуры сотрудничают с большим количеством банков Российской Федерации, которые предоставляют кредит со ставкой существенно ниже и без залога, а издержки банкам возмещает государство;

3. Приобретите франшизу.

Она послужит вам дополнительной гарантией, поэтому стоит уделить внимание франшизам, которые являются компаниями-партнерами банка. Как правило, это крупные бренды с наличием эффективной бизнес-модели;

4. Обратитесь к финансовым брокерам.

Компании-брокеры хоть и требуют немалой оплаты, но стоят того: профессиональные специалисты максимально информированы в сфере кредитования, поэтому с большой вероятностью затраты окупятся.

Оставить комментарий