Что такое процедура банкротства физического лица

Признание банкротства до октября 2015 г была доступна только юридическим лицам и компаниям. О том, что такое банкротство физического лица и как проводится данная процедура, говорится в ФЗ №127 (ред. от 2017 г).

Банкротство необходимо для признания гражданина финансово несостоятельным для выплаты имеющихся задолженностей. Банкротом гражданин может быть признан только при наличии весомых доказательств материальных затруднений и только по решению суда.

Понятие банкротства физических лиц

В законодательстве о том, что такое банкротство физ. лица, говорится следующее: банкротом признается гражданин, неспособный исполнить долговые обязательства перед кредиторами. Это значит, что лицо не имеет средств для погашения долга перед банком или частным кредитором. Инициатором процедуры может стать и физическое лицо с задолженностью, и кредитор, которому заемщик не выплачивает положенные средства.

Потенциальный банкрот должен соответствовать следующим требованиям:

· Сумма общего долга перед всеми кредиторами более 500 тыс. руб.;

· Последний платеж кредитору совершен 3 месяца назад или больше.

Разбирая, что такое процедура банкротства физического лица, различают 2 вида процедуры:

1. Добровольное банкротство. Инициатором чаще всего становится сам гражданин, понимающий, что его финансовое состояние не позволяет погасить долг перед кредитором.

2. Обязательное банкротство. В случаях, когда физическое лицо имеет задолженности перед несколькими кредиторами одновременно, это лицо обязано инициировать признание себя банкротом. Обращение к суду должно проходить не позднее, чем через 30 дней с момента, когда должник понял, что не в состоянии исполнить обязательства.

Данная процедура предоставляет определенные преимущества и кредиторам, и должникам. После признания лица банкротом его долги реструктуризуются, начисление процентов приостанавливается или уменьшается. Кредиторы получают больше гарантий на возврат средств в счет ценного имущества банкрота.

Как правильно подать на банкротство физическому лицу

Гражданам, решившим прибегнуть к этой юридической операции, следует понимать, что такое процесс банкротства – это длительная процедура. Минимальный срок от подачи заявления до окончательного завершения банкротства составляет 9 месяцев. Если неправильно подавать заявление, предоставить недостаточно документов, процесс затянется еще больше.

Куда обращаться

В России вопросами банкротства занимаются арбитражные суды. Заявление с пакетом документов рекомендуется подавать в суд, территориально ближайший по месту регистрации гражданина. Рассмотрение заявления занимает 15 – 90 дней. Чаще всего ответ от суда появляется через 30 рабочих дней.

Какие понадобятся документы

В законе о том, что такое банкротство физических лиц по кредитам, указан только перечень обязательных документов. В зависимости от ситуации этот список может

изменяться. Суду и второй стороне (кредиторам) предоставляется по комплекту копий документов, заверенных нотариально. Приблизительный перечень необходимых документов:

· Подтверждение личности заявителя, а также всех членов его семьи (паспорта, свидетельства о рождении);

· Брачный договор, если таковой заключался;

· Свидетельство о расторжении брака и разделе общего имущества, если на момент подачи заявления в арбитражный суд прошло менее 3-х лет с даты развода;

· ИНН, СНИЛС;

· Справка о наличии или отсутствии статуса индивидуального предпринимателя;

· Подтверждение финансового состояния (перечень зарегистрированного имущества в собственности заявителя, справка о доходах, подтверждение местоположения и т.д.);

· Подтверждение суммы задолженности с указанием всех кредиторов и частей от общего долга перед каждым.

Вместе с пакетом документов подается заявление с просьбой к суду признать физическое лицо банкротом.

Сколько стоит банкротство физических лиц

В 2018 г полная стоимость процедуры признания физического лица банкротом укладывается в следующие траты:

· Государственная пошлина 300 руб.;

· Минимальный депозит в суд 25 тыс. руб.;

· Оплата услуг управляющего 15 тыс. руб.

Итого, средняя стоимость банкротства составляет 40300 руб.

Как проходит процедура банкротства

В случае вынесения положительного решения арбитражным судом и признания физического лица банкротом, существует 3 варианта урегулирования вопроса с оставшимися задолженностями.

Реструктуризация

Договор с кредитором и обслуживание задолженности претерпевают изменения. В основном реструктуризация долга затрагивает такие параметры погашения долгов, как:

· Прекращение начислений процентов по долгу;

· Отмена любых финансовых санкций за просрочку выплат;

· Отмена требований по залогам и другим видам обеспечения займа.

Реструктуризация возможна, если физическое лицо не было признано банкротом ранее, не было судимо за экономические преступления и имеет регулярный доход фиксированного размера.

Реализация имущества должника

Если во владении банкрота имеется ценное имущество или недвижимость, в счет этих объектов может быть погашена задолженность. Для реализации имущества банкрота нанимается специальный управляющий, ведущий отчетность по проделанным операциям и погашению долгов. Невозможна реализация единственного жилья или личных вещей должника.

Мировое соглашение

Кредиторы и должник могут заключить мировое соглашение и назначить новые условия выплаты долга. Инициализации банкротства при этом не происходит. Если должник нарушает условия мирового соглашения, кредитор получает право обратиться в суд для взыскания остатка по долгу.

Банкротство физических лиц – это процедура, призванная соблюсти интересы кредиторов при плачевном финансовом положении должника. Потенциальный банкрот, желающий разобраться с долгами, но попавший в сложное материальное положение, должен будет доказать достоверность ситуации. При выявлении сокрытия имущества или финансов, гражданин не будет признан банкротом.

Оставить комментарий