Электронные деньги — что это + виды платежных средств в сети

Что такое электронные деньги и как их можно использовать + особенности обналичивания

Вы узнаете, как называются электронные деньги, которые пользуются в России наибольшей популярностью, как и где можно купить такие платежные средства и в чем особенности их обналичивания.

Добрый день, уважаемые читатели! С вами Денис Кудерин – главный редактор и по совместительству эксперт журнала «ХитёрБобёр» по финансовым темам.

Я работаю удалённо и получаю зарплату через интернет, а именно – через электронные платежные системы (ЭПС). У меня есть аккаунты по меньшей мере в 5 таких сервисах, и я пользуюсь ими более-менее регулярно. Электронные деньги – это удобно, быстро и надёжно, при условии, что вы пользуетесь ими грамотно.

Я расскажу, в чем плюсы и минусы электронных денег, как правильно ими распоряжаться, какие кошельки предпочтительнее для внутренних, а какие для международных расчетов.

Вы узнаете, как выгодно обналичивать цифровые деньги, где самая низкая комиссия, и почему между WMR и рублями нельзя поставить знак равенства.

Содержание

  • Что такое электронные деньги и как они появились
  • Способы использования электронной валюты
    • Способ 1. Интернет-платежи
    • Способ 2. Банкоматы
    • Способ 3. Кредитные карты
    • Способ 4. Банковские чеки
  • Какие бывают виды денежных средств в Интернете
  • Как и где можно купить электронные деньги
  • Особенности обналичивания
  • Заключение
  • 1. Что такое электронные деньги и как они появились

    Об электронных деньгах полезно знать всем, кто намеревается использовать или уже пользуется денежными расчетами в интернете. Если вы хотите оплатить услуги провайдера, кинуть деньги на телефон, купить велосипед в интернет-магазине, получить оплату за выполненную работу дизайнера, автора, переводчика, платежные системы станут вашим надёжным помощником.

    У ЭПС есть только одна альтернатива – интернет-банкинг. Но далеко не все поставщики услуг, заказчики и работодатели поддерживают финансовые расчеты через банк. Некоторым это дорого, другим невыгодно, третьим неудобно. ЭД предоставляют в этом плане дополнительную свободу действий.

    Что же такое электронные деньги (ЭД) с юридической точки зрения? Это своего рода обязательства, взятые на себя организацией-эмитентом. Они представляют собой эквивалент реальных денег, хранящихся на онлайн-ресурсе. Это часть виртуального финансового рынка.

    Каков уровень надёжности безналичных систем в сравнении с банками? Сравнить степень уязвимости личного интернет-кабинета в банке и аккаунта в ЭПС неспециалисту будет сложно.

    Разработчики уверяют, что и в банке, и на виртуальных кошельках ваши средства будут содержаться одинаково надёжно. Но банк – это всё-таки банк, то есть место, по определению предназначенное для хранения денег. А ЭПС – это в первую очередь сервис для виртуальных платежей и лишь потом хранилище.

    Отсюда вывод: хранить на электронных кошельках крупные суммы – не самый разумный шаг. Держите здесь средства на оперативные расходы и повседневные платежи. Остальное лучше держать на банковском счету.

    Историческая справка:

    Необходимость в удаленных электронных расчетах появилась почти сразу после повсеместного распространения интернета. Первые полноценные ЭПС появились в 1997 году. В России это была платформа под названием CyberPlat, позволяющая проводить мгновенные платежи по защищенным каналам.

    Первый онлайн-платёж в РФ был проведён в 1998 году. В том же году заработала успешно действующая и поныне площадка «Вебмани». Дата первой транзакции – ноябрь 1998 года. Сейчас у WebMoney Transfer более 36 млн пользователей по всему миру.

    Правовое урегулирование статуса ЭД регламентируется ФЗ о ПС от 2016 года.

    ЭД – эквивалент реальных денежных единиц. Они выполняют ту же функцию, что и обычные деньги и по закону облагаются налогом. Некоторые сервисы даже выпускают пластиковые карты, обладающие теми же возможностями, что и традиционный банковский пластик.

    Лично у меня есть пластиковая карта ЯндексДеньги, которой я успешно расплачиваюсь в супермаркетах, кофейнях, кинотеатрах и везде, где есть аппараты эквайринга.

    Единственный минус этой карты – 3% комиссии за снятие налички. Но некоторые банковские продукты тоже предполагают проценты за вывод, так что это минус – относительный.

    Перечислим основные преимущества ЭД:

  • Удобство – большинство платежей и переводов совершается в один клик.
  • Надёжность – при необходимости вы настраиваете подтверждение транзакций по смс: никто, кроме вас, не будет знать, кода была проведена операция.
  • Долговечность – деньги хранятся в кошельке столько, сколько вам нужно.
  • Ликвидность – переводите виртуальные средства в реальные в любой момент.
  • Анонимность – при желании получатель и отправитель остаются неизвестными.
  • Безопасность – все ЭПС используют современные алгоритмы защиты средств и транзакций.
  • Круглосуточная работа – сервисы автоматические и работают без выходных.
  • Универсальность – почти все банки, интернет-магазины и сайты услуг принимают электронные платежи.
  • Защита от подделок – в электронном виде вам не переведут фальшивую купюру.
  • Портативность и комфорт при использовании.
  • Среди недостатков виртуальных монет – наличие комиссии при некоторых операциях, риск взлома аккаунта злоумышленниками, потеря доступа к кошельку при утрате данных для авторизации.

    Последний недостаток нетрудно устранить, если пройти полную идентификацию. К примеру, в ЯД для этого нужно прийти в офис организации (или в салон «Евросети») с паспортом и заплатить 50 рублей. После этого восстановить доступ при утрате пароля и кодового слова будет проще.

    Чтоб пользоваться ЭПС, человеку нужен только доступ в сеть, банкомат или карта, выпущенная платежной системой. Но вынужден предупредить – не во всех странах электронные платежи принимают. В случае выезда за рубеж разумнее пользоваться международными ЭПС Виза и МастерКард.

    2. Способы использования электронной валюты

    Главная сфера применения ЭД – расчеты между пользователями (частыми лицами, компаниями, общественными организациями).

    Платежи проводятся мгновенно благодаря современным цифровым технологиям. Это отличает ЭПС от операций с банковскими счетами, которые нередко задерживаются на несколько часов или даже суток.

    Рассмотрим все способы применения виртуальных денег.

    Способ 1. Интернет-платежи

    Это основной вариант использования – платежи в интернете за товары, услуги, выполненную работу. Деньги с электронного счета отправляют на другие кошелки, банковские карты, счета организаций и частных лиц.

    Платежи доступны круглосуточно. Оплачивайте, когда вам это удобно, покупки, услуги ЖКХ, интернет-провайдеров, операторов сотовой связи, госуслуги, штрафы ГИБДД и прочее. Все транзакции отслеживаются и сохраняются в истории операций.

    Если требуется, вам на почту приходит чек с реквизитами и датой платежа. Распечатайте его и используйте в качестве доказательства оплаты.

    Способ 2. Банкоматы

    Терминалы и банкоматы – ещё один популярный инструмент для использования цифровых денег.

    С помощью аппаратных средств пополняют счета, оплачивают покупки, получают наличные.

    Способ 3. Кредитные карты

    Некоторые системы позволяют расплачиваться кредитными средствами при оплате покупок в магазинах, супермаркетах, гостиницах и других местах.

    Кроме того, вы имеете право погашать траты с кредитных банковских карт электронными деньгами.

    Способ 4. Банковские чеки

    Вы переводите ЭД на банковский счет, затем снимаете средства в банке или в банкомате.

    Ещё один вариант – отправляете электронные деньги с помощью международных ЭПС, адресат получает перевод в банке. Способ не самый быстрый, но иногда – единственно возможный.

    3. Какие бывают виды денежных средств в Интернете

    Я пользовался всеми тремя представленными ниже ЭПС и могу достоверно указать на преимущества и недостатки каждого сервиса.

    Хочу предупредить заранее, что эти ЭД выгодно использовать только для внутренних расчетов на территории РФ и ближайшего зарубежья. С Европой, США и другими странами транзакции производите через другие сервисы.

    1) WebMoney

    Старейшая ПС в Рунете. Примечательно, что пользуются ею не только в РФ и странах ближайшего зарубежья, но и в некоторых западноевропейских государствах.

    У ВебМани несколько видов валют:

    • WMR – счет в рублях;
    • WMU – в гривнах;
    • WMZ – в долларах;
    • WMB – в белорусских рублях;
    • WMX – в биткоинах.

    Есть счета даже в лайткоинах и золоте. Счета в Вебмани оплачиваются через сайт или клиент Keeper, а также через банки, обменные пункты и другие платежные сервисы.

    Минусы – те же, что у других ЭПС: комиссии, сложности с переводом в наличные. Так, в Казахстане, чтобы обналичить WMR, нужно заплатить комиссию обменным пунктам от 10 до 30%.

    Среди недостатков, которые коснулись лично меня – сложный и долгий процесс идентификации. Чтобы получить персональный аттестат, требуется выполнить множество шагов и процедур. Не у всех на такие манипуляции есть желание и время.

    Ещё один момент – сложности с переносом Keeper (клиента для работы в системе) на другой компьютер и восстановлением пароля при его утрате.

    Многим памятна также ситуация с невнятными санкциями компаниями несколько лет назад — вывод денег с любых счетов WM долгое время был недоступен. Приходилось применять сложные схемы вывода со счета, с потерей от 5 до 10% средств.

    2) Яндекс.Деньги

    Ещё одна популярная ПС. В РФ это, пожалуй, самая популярная площадка для интернет-транзакций.

    Пользователям доступны кошельки трёх видов:

    • анонимный;
    • именной;
    • идентифицированный.

    Отличаются они суммами, которые разрешено хранить на счету, лимитами на платежи и снятие наличных.

    При обналичивания средств или переводе на банковскую карту с вас снимут 3% комиссии.

    3) Qiwi

    Удобная и современная платежная система со множеством терминалов по всей России и широкими возможностями. Аккаунт в «Киви» привязан к номеру телефона: чтобы войти, нужен лишь ваш номер и пароль.

    Сервис удобен для тех, кто не особо дружит с интернетом, но пользуется телефоном и терминалами.

    Кроме перечисленных, хочу обратить ваше внимание на систему PayPal – если вы оплачиваете покупки в зарубежных интернет-магазинах или аукционных площадках (к примеру, на AliExpress или EBay), то этот сервис подходит идеально.

    Таблица сравнения сервисов:

    ЭПС
    Процентное соотношение среди пользователей РФ
    Страны
    Примечания

    Вебмани
    19%
    Россия, Украина, Беларусь и другие
    Старейшая ЭПС в Рунете

    ЯндексДеньги
    22%
    Россия
    Есть пластиковая карта ЯД

    Киви
    21%
    Россия
    Для тех, кто предпочитает пользоваться банкоматами и телефоном, есть карта

    PayPal
    14%
    Международная система
    Подходит для тех, кто пользуется зарубежными магазинами и аукционами

    4. Как и где можно купить электронные деньги

    Электронные деньги проще всего купить там, где ими чаще всего пользуются, а именно – в интернете. Чтобы приобрести виртуальные деньги, нужно зарегистрироваться на сайте выбранной вами системы и завести виритуальный кошелек.

    А далее выбираете пункт «Пополнить кошелёк» и действуете по инструкции.

    Есть несколько вариантов пополнения:

  • С банковской карты.
  • Наличными – через банки, салоны партнерских-компаний (для ЯндексДеньги и Киви это: «Евросеть», «Связной», «Мегафон»).
  • Со счета мобильного телефона.
  • Через банкоматы.
  • С кошельков других платежных систем.
  • Через сервисы переводов – Юнистрим, Contact.
  • Через Почту России и Ростелеком.
  • Уточняйте способы покупки ЭД на сайтах платежных компаний и у консультантов по телефонам.

    Лично я редко пользуюсь такой опцией как «Пополнение» по той причине, что для меня актуальнее обратная функция – «Вывод». Но мои друзья уверяют, что самый популярный вариант пополнения – платежные терминалы. Переводить с карты быстрее, но за это система берёт комиссию в районе 0,8-1%.

    5. Особенности обналичивания

    Главная особенность в этом деле очевидна: 100 виртуальных рублей это не 100 реальных. То есть WMR – не эквивалент RUR. Это на пару-тройку процентов меньше. Разные системы берут разную комиссию, и многое зависит от способа обналичивания.

    Не для всех видов кошельков и аттестатов предусмотрен вывод наличных. К примеру, в Вебмани обналичивание доступно только для пользователей, прошедших идентификацию. И сам процесс доступен далеко не во всех городах РФ, а только в тех, где есть офис WebMoney.

    Куда проще вывести деньги на банковскую карту, а затем обналичить их банкомате. Или завести карту ЭПС и тоже обналичить её через банкомат. Это быстро и просто, но вы потеряете определенную сумму – на том и зарабатывают платежные компании.

    Я вывожу наличные с карты ЯндексДеньги редко, но для эксперимента сделал это в ближайшем банкомате Сбербанка. Потерял 3% с 1000 рублей, но зато теперь могу с уверенностью утверждать, что вывод работает.

    Гораздо целесообразнее пользоваться этой картой для оплаты товаров напрямую, по безналу. В этом случае никакие проценты не снимаются – ни в супермаркетах, ни в интернет-магазинах.

    Что касается самой низкой комиссии за обналичивание, то мнения пользователей разделяются. Одни считают, что выгоднее Вебмани, другие – что с учетом всех надбавок эта система снимает больше, чем ЯД.

    Я практиковал обе схемы вывода. На момент написания статья Яндекс-сервис в этом плане удобнее и чуть дешевле.

    Смотрите ролик на тему сравнения виртуальных кошельков:

    6. Заключение

    Электронные деньги – это удобно, быстро и безопасно. От пользователя требуется правильно выбрать сервис в соответствии со своими потребностями и следовать правилам, установленным в системе.

    Перспективы ЭД самые широкие. Есть мнение, что в будущем традиционные средства расчета перестанут существовать, и люди будут использовать только цифровые деньги – криптовалюту и единицы ЭПС.

    Вопрос к читателям:

    А какими виртуальными кошельками пользуетесь вы?

    Желаем вам много денег независимо от системы платежей! Делитесь опытом, задавайте вопросы, пишите отзывы и пожелания. Делитесь ссылкой на статью с друзьями в соцсетях. До новых встреч!

    Оставить комментарий