Кредитная карта ВТБ: как оформить и пользоваться? + отзывы

Здравствуйте, друзья!

По версии авторитетного финансового интернет-портала Банки.ру кредитная карта ВТБ Мультикарта стала лучшей картой 2017 года. Банк запустил ее только в июле 2017 г., и она уже завоевала 1-е место в номинации “Банковская карта года”.

Естественно, возникло желание подробнее на нее взглянуть. Чем кредитка отличается от карт, ранее рассмотренных мной? Перед прочтением статьи вспомните банковские термины в статье о том, что такое кредитная карта, потому что они нам опять пригодятся.

Оглавление

  • 1 Как заказать и получить?
  • 2 Тарифы
  • 3 Условия пользования
    • 3.1 Расчет кредитного лимита
    • 3.2 Условия бесплатного обслуживания
    • 3.3 Беспроцентный период
  • 4 Бонусная программа банка ВТБ
    • 4.1 Опции “Авто” и “Рестораны”
    • 4.2 Опции “Коллекция” и “Путешествия”
    • 4.3 Опция “Cash back”
    • 4.4 Подключение опции “Сбережения”
  • 5 Плюсы и минусы
  • 6 Заключение

Как заказать и получить?

4 шага, чтобы заказать и получить кредитку Мультикарта:

Шаг 1. Оформить заявку онлайн на сайте.

Она представляет собой стандартную форму с заполнением полей:

  • личные данные (ФИО, пол, дата рождения, номер телефона и адрес электронной почты);
  • информация по вашей карте (кодовое слово, кредитный лимит, город и офис получения, имя на карте);
  • данные о работе (форма трудоустройства, ИНН работодателя, название организации-работодателя, месячный доход на основной работе).

Ежемесячный доход должен быть не менее 15 тыс. рублей. Величина кредитного лимита зависит от комплекта подтверждающих документов.

Шаг 2. Банк в течение 1 дня принимает решение о выдаче кредитки и сообщает об этом по СМС и электронной почте.

Шаг 3. О готовности карточки так же сообщат по СМС и электронной почте.

Шаг 4. Последний шаг – собрать весь комплект документов и прийти в выбранный офис для получения кредитки.

К заемщику банк предъявляет следующие требования:

  • возраст 21 – 70 лет (поэтому картой могут пользоваться и пенсионеры);
  • гражданство РФ, постоянная регистрация в регионе нахождения офиса банка;
  • ежемесячный доход свыше 15 тыс. рублей.

Для получения карточки необходимо предоставить паспорт гражданина РФ и документы на выбор. Более подробно я расскажу о них, когда буду рассматривать кредитный лимит. Его величина зависит именно от предоставленных документов.

Тарифы

Условия тарифов по Мультикарте представлены в таблице.

Наименование тарифа
Величина тарифа и условия

Кредитный лимит
До 1 000 000 руб.

Беспроцентный льготный период
До 50 дней

Годовое обслуживание
0 руб.

Ставка процента по кредиту
26 %

Ежемесячный минимальный платеж
3 % от задолженности на последний календарный день месяца плюс сумма процентов, выставленных к погашению.

Комиссия за выдачу наличных
5,5 % от суммы снятия (min 300 руб.)

Лимит на снятие наличных денежных средств
350 000 руб. в день, но не более 2 000 000 руб. в месяц.

Пени за несвоевременное погашение кредита
0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств

Штрафы за превышение установленного лимита кредита
0,1 % в день от суммы превышения

Расписанные в таблице тарифы выглядят привлекательно. Но дальше мы рассмотрим условия, которые должны быть соблюдены заемщиком для получения некоторых заявленных тарифов.

Условия пользования

Расчет кредитного лимита

Величина кредитного лимита рассчитывается банком в индивидуальном порядке. Но заемщик может повлиять на решение банка.

Если вы рассчитываете на лимит в размере до 100 тыс. рублей, то вам достаточно предоставить в банк паспорт гражданина РФ и один документ на выбор (загранпаспорт или свидетельство о регистрации автомобиля).

Если вы хотите оформить сумму кредитных денег более 100 тыс. рублей, то обязаны подтвердить свой доход одним из следующих способов:

  • справка по форме банка или 2-НДФЛ,
  • выписка с личного банковского счета,
  • справка с места работы.

Условия бесплатного обслуживания

Заявленная комиссия в 0 руб. за пользование карточкой доступна, только если будет соблюдено одно из условий:

  • Сумма оплаты покупок по карте в месяц превышает 15 тыс. рублей.
  • Минимальный остаток на счете – 15 тыс. рублей.
  • Регулярное поступление пенсии.
  • Поступления зарплаты или других выплат от юридического лица не менее 15 тыс. рублей в месяц.
  • Если не соблюдается ни одно из условий, то обслуживание за месяц составит 249 руб.

    Беспроцентный период

    Со льготным периодом, в течение которого вы можете пользоваться кредитными ресурсами и не платить за это банку, тоже не все просто. Он составляет 50 дней. При этом является нечестным. Что такое честный и нечестный льготный период, я писала в статье о грамотном пользовании кредиткой.

    Банк требует полного погашения кредита до 20 числа следующего месяца. Если вы вносите только минимальный платеж, то вам не возобновляется беспроцентный период, и начинают начисляться проценты на сумму долга. Вот как это выглядит.

    Бонусная программа банка ВТБ

    У банка очень интересная и разнообразная бонусная программа. Каждый месяц можно подключать на карту различные опции. По каждой из них действуют свои правила. Давайте с ними разберемся.

    Опции “Авто” и “Рестораны”

    По этим опциям можно получить максимальный размер возврата средств с каждой покупки (cash back) – до 10 %.

    В категорию “Авто” входят оплата на АЗС и плата за парковки. А в категорию “Рестораны” включены не только плата за рестораны и кафе, но и билеты в театр и кино.

    Опции “Коллекция” и “Путешествия”

    По этим категориям максимальный возврат составляет 4 %.

    Накопленные бонусы в категории “Коллекция” обмениваются на товары из каталога банка, размещенного на сайте. 1 % равен 1 бонусу за каждые 100 руб. покупки, 2 % – 2 бонусам и т. д. По категории “Путешествия” копятся мили, которые обмениваются на ж/д и авиабилеты, бронирование отелей и автомобилей.

    Опция “Cash back”

    Это стандартная опция для повседневных покупок. Процент возврата также зависит от суммы трат за месяц. Максимальный составляет 2 %.

    Подключение опции “Сбережения”

    К Мультикарте можно подключить накопительный счет и опцию “Сбережения”. Как это работает? Вы пользуетесь кредитной картой и одновременно копите деньги на накопительном счете.

    Процентная ставка, которая начисляется по вкладу, будет зависеть от ежемесячной суммы покупок, которые вы оплачиваете кредиткой. Максимальный процент составляет 10 % при покупках от 75 тыс. рублей.

    Сумма покупок в месяц, руб.
    С 1-го месяца, %
    Со 2-го месяца, %
    С 3-го месяца, %
    С 6-го месяца, %
    С 12-го месяца, %

    0 – 5 000
    5,5
    4,0
    5,0
    6,0
    8,5

    5 000 – 15 000
    5,5
    4,5
    5,5
    6,5
    9,0

    15 000 – 75 000
    5,5
    5,0
    6,0
    7,0
    9,5

    от 75 000
    5,5
    5,5
    6,5
    7,5
    10,0

    Проценты начисляются ежемесячно, и вы можете снимать средства без потери начисленных процентов.

    На сайте есть удобный калькулятор, с помощью которого вы можете определить, какой процент на накопительный счет будет начислен в том или ином месяце. Например, я оплатила 25 тыс. рублей кредиткой, тогда в зависимости от срока моего вклада проценты будут следующие.

    Плюсы и минусы

    Кредитка Мультикарта от ВТБ заслуживает внимания. Есть свои достоинства, есть и недостатки.

    Плюсы:

  • Возраст заемщика ограничивается 70 годами, поэтому на получение карты могут рассчитывать и пенсионеры.
  • Большая сумма кредитного лимита. Клиент может рассчитывать на сумму до 1 млн. руб.
  • Бесплатное обслуживание при условии выполнения требований банка. И условия эти вполне выполнимы рядовым пользователем.
  • Возможность подключить накопительный счет с высокой процентной ставкой (до 10 %).
  • Разнообразная бонусная программа, которую можно менять каждый месяц.
  • Развитая сеть банкоматов.
  • Недостатки:

  • Требуется справка о доходах, если рассчитываете на одобрение лимита более 100 тыс. рублей.
  • Получение карты возможно только в офисе банка. По отзывам клиентов любая проблема требует посещения отделения, что не всем удобно.
  • Нечестный беспроцентный период, когда необходимо погасить всю сумму кредита, чтобы льготный период продлился на следующий месяц.
  • Неудобное мобильное приложение.
  • Некомпетентность сотрудников, частые технические сбои в обслуживании кредитки, длительное решение возникающих проблем. Но это беда многих банков, к сожалению.
  • Изучая отзывы пользователей кредитки, неоднократно встречала такую проблему: увеличение кредитного лимита без согласия заемщика, т. е. в одностороннем порядке. А в момент редактирования этой статьи, моя знакомая столкнулась с этим. Пришлось ей тратить свое время, чтобы отказаться от навязанной услуги, а для этого посетить офис банка.

    Заключение

    Это уже не первая кредитная карта, по которой я делаю обзор. Под раздачу попали:

    • Сбербанк,
    • Альфа-Банк,
    • Тинькофф Банк,
    • Хоум Кредит Банк,
    • Совкомбанк с Халвой.

    Стараюсь подходить к анализу объективно. Весь материал берется с официального сайта банка, в том числе из банковских документов, написанных мелким шрифтом. Внимательно изучаются отзывы пользователей на вызывающих доверие порталах (например, Банки.ру).

    Сама не являюсь счастливой обладательницей ни одной кредитной карты, поэтому обвинить меня в предвзятости сложно. Мультикарта от ВТБ – неплохое предложение. Считаю, что к нему стоит повнимательнее присмотреться. Для ценителей кэшбэка здесь есть, где развернуться. А любителей копить порадует возможность подключить опцию “Сбережения” и пополнять вклад под хороший процент.

    Как написано в одном из отзывов, идеальных банков не существует. Полностью с этим согласна. Я еще и экономист, поэтому отдаю себе отчет, что банк – это коммерческая структура, главная цель которой – заработать. А некоторые все еще пытаются найти халяву. Если нашли ее, напишите в комментариях, с удовольствием сделаю обзор по этому предложению. Пока можно изучить варианты в статье про лучшие кредитные карты.

    Чтобы не пропустить новые обзоры и новые статьи о финансах и фрилансе, подписывайтесь на блог. Мы стараемся готовить для вас по-настоящему экспертный материал.

    https://iklife.ru/finansy/kreditnaya-karta-vtb-otzyvy-kak-oformit-i-usloviya-ispolzovaniya.html

    Оставить комментарий