Кредитная карта Альфа-Банка: отзывы и условия использования

Здравствуйте, друзья!

Сегодня речь пойдет об Альфа-Банке, и это не случайно. По итогам 2017 г. банк занял 3-е место по доле рынка кредитных карт. С двумя лидерами, Сбербанком и Тинькофф Банком, мы уже познакомились в предыдущих статьях. Пора замкнуть тройку самых сильных игроков. На очереди – кредитная карта Альфа-Банка.

Оглавление

  • 1 Условия пользования кредитной картой “100 дней без %”
    • 1.1 Как ее оформить?
    • 1.2 Проценты за кредит можно не платить
    • 1.3 Минимальный платеж обязателен
    • 1.4 Снятие наличных денег
    • 1.5 Как погасить кредит?
    • 1.6 Тарифы
    • 1.7 Кредитный лимит: от чего зависит его сумма
  • 2 Преимущества и недостатки
  • 3 Другие виды кредиток Альфа-Банка
    • 3.1 Карта рассрочки #вместоденег
    • 3.2 Cash Back
    • 3.3 Карта “Близнецы”
  • 4 Заключение

У банка широкая линейка кредиток. Самые популярные – это “100 дней без %” и карта рассрочки #вместоденег. Но кроме них есть еще:

  • Для путешественников (Аэрофлот, Alfa-Miles, РЖД).
  • Для шоппинга (Cash Back, М.Видео-Бонус, Перекресток, карта Чемпионата мира по футболу FIFA 2018).
  • Уникальные (Близнецы).
  • Традиционно для анализа возьму самые популярные, а потом несколько других, особо меня заинтересовавших.

    Условия пользования кредитной картой “100 дней без %”

    Как ее оформить?

    Кредитка “100 дней без %” бывает трех видов:

    • Classic (лимит 300 тыс. руб.),
    • Gold (лимит 500 тыс. руб.),
    • Platinum (1 млн. руб.)

    На выбор одна из двух платежных систем: Visa и MasterCard. Все карточки имеют бесконтактную возможность платежа.

    Необходимо сделать 3 шага, чтобы заказать кредитку:

  • Заполнить заявку онлайн.
  • Дождаться решения банка о выдаче карты.
  • Принести в отделение документы, которые вы указали при заполнении анкеты, и получить кредитку.
  • Требования Альфа-Банка к заемщикам:

    • гражданин РФ от 18 лет и старше;
    • постоянный ежемесячный доход не менее 9 000 руб. для Москвы и 5 000 руб. для регионов (после вычета налогов);
    • наличие контактного и стационарного рабочего телефона;
    • регистрация, проживание и место работы в населенном пункте, где есть отделение Альфа-Банка.

    Документы, которые необходимо предоставить для получения карты:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Один из нижеперечисленных документов:
    • заграничный паспорт,
    • водительское удостоверение,
    • свидетельство ИНН,
    • СНИЛС,
    • полис ОМС,
    • дебетовая или кредитная карточка любого банка.

    Необязательные документы, но повышающие вероятность одобрения кредита:

    • свидетельство о регистрации автомобиля (не старше 4 лет);
    • информация о заграничных поездках за последние 12 месяцев (загранпаспорт);
    • полис ДМС;
    • КАСКО;
    • выписка по счету, остаток средств на котором не менее 150 000 руб.

    Если вы хотите получить карту на более выгодных условиях, то предоставьте справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.

    Проценты за кредит можно не платить

    С одной стороны, кредитка – это пластиковый кошелек, набитый деньгами, который вы можете всегда носить с собой и распоряжаться им на свое усмотрение. Но, с другой стороны, это банковская услуга, пользование которой налагает определенные обязанности на держателя кредитки. И для некоторых клиентов они бывают довольно обременительными. О чем речь?

    Пользователь кредитки обязательно должен быть ответственным и дисциплинированным человеком. Это важные качества, которые помогут эффективно распоряжаться чужими деньгами абсолютно бесплатно. Как это сделать?

    Если вы еще не знаете, что такое льготный период или грейс-период, то самое время заглянуть в статью о кредитных картах, где я подробно разбирала этот и еще много незнакомых терминов. Именно с этим понятием и связана возможность пользоваться чужими деньгами бесплатно. Достаточно погашать кредит до истечения грейс-периода.

    Как вы думаете, почему банки охотно идут на то, чтобы предоставить от 50 до 100 дней, в течение которых вы не платите проценты? Уж точно не от желания вам помочь. Банки играют на том, что многие граждане не умеют контролировать свои расходы и часто оказываются в ситуации, когда они просто не в состоянии погасить потраченные банковские деньги в течение льготного периода. Отсюда проценты, а иногда и штрафы.

    Но вы точно не относитесь к этой категории, потому что как минимум читаете эту статью, а значит хотите во всем разобраться. Я тоже, и поэтому изучаю всю доступную информацию на официальных сайтах банков и делюсь с вами.

    Как работает беспроцентный период в Альфа-Банке:

    • Вы совершаете первую покупку и оплачиваете ее кредиткой. Начинается отсчет грейс-периода (100 дней). В течение этого времени вы должны погасить полную сумму долга. Только в этом случае вы не платите процентов.

    Внимание! Одним из преимуществ кредиток Альфа-Банка является то, что при снятии наличных тоже действует льготный период. Считаю, что это большой плюс.

    • Вы можете в течение 100 дней совершать и другие операции, но отсчет идет именно со дня первой операции.
    • После погашения всей суммы долга льготный период возобновляется и так до бесконечности.
    • Если вы погасили только часть долга, придется заплатить проценты на оставшуюся сумму.

    Минимальный платеж обязателен

    Минимальный платеж – это гарантия вашей платежеспособности. По кредитке Альфа-Банка он составляет 5 % от суммы долга, но не менее 300 руб.

    Это значит, что каждый месяц вы должны с потраченной суммы вернуть обратно 5 %. Если хотите воспользоваться беспроцентным кредитом, то придется полностью погасить долг.

    Где узнать о потраченной сумме и дате внесения платежа? Это можно сделать в банкомате, отделении банка, мобильном приложении или на сайте в личном кабинете, по телефону. Если у вас подключено СМС-оповещение, то придет напоминание от банка.

    Почему так важно вносить каждый месяц минимальный платеж? Дело в том, что, если вы не вносите его вовремя, то банк может отключить льготный период по вашей карте. Это значит, что на всю сумму, потраченную по кредитке, будут начислены проценты. А это, согласитесь, нежелательно.

    Снятие наличных денег

    По кредитке Альфа-Банка вы можете не только совершать безналичные операции, но и снимать деньги в банкоматах. Я уже обратила ваше внимание на то, что это можно сделать в льготный период и не заплатить ни копейки. Но ежемесячная сумма не должна превышать 50 000 руб.

    Если вы сняли больше указанного лимита, то комиссия составит от 3,9 до 5,9 % на разницу. Например, вы сняли 60 000 руб. в течение месяца. Комиссия будет рассчитана с суммы 10 000 руб.

    Как погасить кредит?

    Вы можете пополнить кредитку одним из следующих способов:

  • Наличными через банкоматы Альфа-Банка или партнеров без комиссии. Список партнерских банков на сайте имеется.
  • Онлайн переводами через мобильные приложения.
  • Переводами с одной карты (например, дебетовой) на другую.
  • Тарифы

    Рассмотрим основные тарифы по кредитной карте “100 дней без %”.

    Тарифы
    Classic
    Gold
    Platinum

    Выпуск карты
    0 руб.
    0 руб.
    0 руб.

    Процентная ставка
    от 23,99 %
    от 23,99 %
    от 23,99 %

    Годовое обслуживание
    от 1 190 руб.
    от 2 990 руб.
    от 5 490 руб.

    Комиссия за снятие наличных
    0 %
    (до 50 000 руб.)
    0 %
    (до 50 000 руб.)
    0 %
    (до 50 000 руб.)

    Кредитный лимит
    300 000 руб.
    500 000 руб.
    1 000 000 руб.

    Как видите, карточки отличаются друг от друга только кредитным лимитом и стоимостью годового обслуживания.

    Почему процентная ставка в описании представлена “от 23,99 %”? Дело в том, что для каждого клиента она рассчитывается индивидуально. Чем больше документов, подтверждающих вашу платежеспособность вы предоставите банку, тем выгоднее будут условия кредитования.

    Кредитный лимит: от чего зависит его сумма

    Кредитный лимит устанавливается в индивидуальном порядке в размере до 1 000 000 руб. Сумма лимита зависит от нескольких факторов:

  • Ваша кредитная история.
  • Наличие документов, предоставленных вами банку при оформлении карты.
  • Количество операций по карте (если вы уже являетесь владельцем кредитки).
  • Суммы зачисления на карту.
  • Своевременность погашения долга.
  • Кредитный лимит не означает, что вы должны снять всю сумму, которую вам назначит банк. Например, 1 млн. рублей. Вы можете ограничиться комфортной для вас суммой.

    Преимущества и недостатки

    Рассмотренные тарифы и условия пользования кредиткой “100 дней без %” кажутся очень привлекательными. Давайте по традиции выпишем все плюсы и минусы, посмотрим на карту с разных сторон под лупой.

    Преимущества:

  • Длительный период льготного кредитования (100 дней). 3 месяца покупок за счет чужих денег! Вы не заплатите за это ни копейки. Главное – не забывать, что погасить надо полную сумму потраченных средств до истечения грейс-периода. В противном случае будут начислены проценты.
  • Возможность снимать наличные в пределах 50 тыс. руб. каждый месяц и не платить за это комиссию.
  • Быстрое оформление. Обычно оно занимает несколько дней. Онлайн-заявка – за пару минут. Потом останется только дойти до ближайшего отделения Альфа-Банка.
  • Не надо являться в отделение банка в случае проблем с картой. По звонку и кодовому слову сотрудник разрешит возникшие вопросы.
  • Недостатки:

  • Дорогое годовое обслуживание и высокая процентная ставка. Но это плата за преимущества, перечисленные выше, поэтому все логично.
  • Нет всей необходимой информации на сайте. Например, о штрафах за пропущенный платеж. Это большой минус для меня. Я ожидала увидеть банковские документы, где мелким шрифтом будет подробно все расписано. Но увидела только стандартные рекламные описания с привлекательными цифрами.
  • Нет бонусной программы с возвратом денег с каждой покупки (кэшбэк), как, например, по кредиткам Тинькофф Банка.
  • По отзывам клиентов много нареканий по вопросу автоматического включения страховки в договор на открытие счета. В результате, каждый месяц списывается определенная сумма со счета. От нее можно отказаться. Страховка является добровольной, но об этом клиента не информируют.
  • Другие виды кредиток Альфа-Банка

    Карта рассрочки #вместоденег

    Карта #вместоденег позволяет оплачивать покупки у партнеров Альфа-Банка в рассрочку. Как этот механизм работает? Сумма покупки делится на количество месяцев рассрочки (от 1 до 24). Не ранее, чем через 30 дней, надо внести платеж.

    Ежемесячный платеж – это конкретный день в месяце (день выдачи кредитки). Посмотрите пример погашения задолженности на диаграмме.

    Среди партнеров банка есть МегаФон, М.Видео, Adidas, Reebok, Эльдорадо, Перекресток, Снежная Королева и многие другие.

    Тарифы и условия:

    • годовое обслуживание – 0 руб.,
    • кредитный лимит от 3 тыс. до 100 тыс. руб.,
    • процентная ставка в период рассрочки – 0 % (при своевременном погашении долга),
    • процентная ставка при нарушении условий погашения – 10 %,
    • период рассрочки банка – 1 месяц,
    • период рассрочки от партнеров банка – до 24 месяцев.

    Cash Back

    Карта для тех, кто умеет и любит пользоваться кэшбэком (возвратом части стоимости покупки):

    • 10 % при оплате на АЗС,
    • 5 % – кафе и рестораны,
    • 1 % – остальные покупки.

    Чтобы в полной мере воспользоваться правом на возврат денежных средств, надо соблюсти ряд условий:

    • в месяц надо потратить от 20 000 руб.,
    • максимальная сумма возврата в месяц не должна превышать 3 000 руб.

    Тарифы и условия:

    • годовое обслуживание – 3 990 руб.,
    • кредитный лимит – до 300 тыс. руб.,
    • льготный период – 60 дней,
    • процентная ставка – от 25,99 %.

    Карта “Близнецы”

    Это уникальное предложение Альфа-Банка – одновременно дебетовая и кредитная карты на одном пластике. Очень удобно. Все в одном месте.

    Лицевая сторона карты “Близнецы”

    Обратная сторона карты “Близнецы”

    Для дебетовой карты необходимо подключить один из пакетов услуг. Про них я подробно рассказывала в статье о дебетовых карточках Альфа-Банка.

    Тарифы и условия:

    • годовое обслуживание – 1 490 руб.,
    • кредитный лимит – до 300 тыс. руб.,
    • льготный период – 100 дней,
    • процентная ставка – от 23,99 %.

    Заключение

    Кредитка Альфа-Банка может стать отличным дополнением в ваш бюджет. Чтобы использовать ее на все 100 %, поговорим о том, чего делать не надо:

  • Выходить за пределы льготного периода.
  • Допускать просрочки в ежемесячных платежах.
  • Превышать лимиты снятия наличных.
  • Как видите, все просто. Соблюдайте эти три правила, и в вашем распоряжении в течение 100 дней будут денежные средства, которые вы можете потратить на все, что угодно.

    Мне показались предложения Альфа-Банка по кредиткам интересными и заслуживающими внимание. А что вы думаете об этом? Может быть, есть опыт сотрудничества с этим банком? Поделитесь в комментариях, будет интересно и мне, и читателям.

    Оставить комментарий

    x

    Check Also

    Оффер – что это такое и как правильно его составить?

    Всем доброго времени суток! С вами снова Анна, опытный копирайтер, знающий, как устроен интернет-маркетинг. Хотите ...