Кредит Почта Банка отзывы: виды и условия кредитования

Здравствуйте, друзья!

Почта Банк работает только с 2016 года, но при поддержке банка ВТБ и Почты России очень быстро набрал обороты и сегодня стоит в одном ряду с крупнейшими банками страны. Поэтому я решила добавить кредит от Почта Банк в серию статей о банковском кредитовании.

Оглавление

  • 1 Кредит наличными
    • 1.1 Как получить?
    • 1.2 Условия кредитования
    • 1.3 Как погасить?
  • 2 Рефинансирование
  • 3 Кредит на образование
  • 4 Покупки в кредит
  • 5 Страхование
  • 6 Заключение

В отличие от большинства банков Почта Банк предлагает довольно широкую кредитную линейку (8 видов кредитования). Но в ней нет, например, кредита под залог недвижимости или автокредита.

Банк позиционирует себя как народный с доступным продуктом для всех слоев населения, в том числе и пенсионеров. Рассмотрим наиболее интересные предложения физическим лицам и определимся, стоит ли брать займ в Почта Банке.

Кредит наличными

Как получить?

Процедура оформления потребительского кредита наличными максимально упрощена. Вы можете подать заявку онлайн на официальном сайте (предварительное решение займет 1 мин.), также обратиться в отделение банка (решение в течение 1 дня). Есть возможность пригласить менеджера банка прямо на работу.

Из документов понадобится только паспорт и СНИЛС, но требуется ИНН работодателя. При получении положительного решения, которое действует 7 дней, на ваше имя оформляется сберегательный счет и карта, подключенная к международной платежной системе Visa.

Как получить наличные деньги? Снять их без комиссии можно в любом банкомате Почта Банка или ВТБ, при снятии в банкоматах других банков Почта Банк берет комиссию в размере 1 % от снимаемой суммы (минимум 100 руб.)

Требования к заемщику минимальные:

  • возраст от 18 лет,
  • гражданство РФ и наличие постоянной регистрации на территории России,
  • наличие мобильного и любого другого контактного телефона.

Банк не требует предоставления справки о доходах.

Условия кредитования

Условия кредитования зависят от тарифного плана. К обычному клиенту применяется тарифный план “Базовый”. Тариф назначается на усмотрение банка.

К клиентам, которые получают пенсию или зарплату в банке, применяются тарифы “Зарплатный”, “Пенсионный” и “Зарплатный пенсионер”.

По всем тарифам, кроме “Первый почтовый 12,9 %”, есть возможность подключить услугу “Гарантированная ставка”. Я уже писала о ней, когда рассматривала условия кредитования пенсионеров. Коротко напомню суть.

Вы подключаете услугу в момент подписания договора. Оплачиваете комиссию подключения, которая зависит от вашего тарифа. Добросовестно погашаете займ, не допуская просрочек. Когда кредит погашен полностью, вам пересчитывают процентную ставку по льготному тарифу 12,9 % и разницу перечисляют на сберегательный счет.

Кроме того, вы можете подключить услуги:

  • Уменьшаю платеж – 1 раз за весь срок кредитования вы можете уменьшить размер платежа и увеличить их количество. Но только, если вы имеете не более двух подряд пропущенных платежей. Услуга подключается бесплатно.
  • Меняю дату платежа – 1 раз в год вы можете поменять дату платежа, кроме чисел 1, 2, 3, 29, 30 и 31. У вас не должно быть просроченной задолженности. Подключение – бесплатно.
  • Пропускаю платеж – 1 раз в 6 месяцев и при условии отсутствия просрочек вы можете пропустить ежемесячный платеж. При этом размер следующих платежей не увеличивается, а увеличивается их количество. Стоимость подключения – 300 руб.
  • Автопогашение – вы можете настроить автоматическое погашение долга с любой карты. Стоимость – 29 руб. за каждую операцию.
  • Погашение с карты – это однократный перевод денег в погашение долга банком по поручению клиента с любой карты. Стоимость – 1,9 % от суммы перевода (минимум 49 руб.)
  • Кредитное информирование – получение информации о просроченной кредитной задолженности и способах ее погашения. 1-й пропуск стоит 500 руб. Далее – 2 200 руб.
  • Как погасить?

    Как оплачивать без комиссии? Внести ежемесячный платеж в погашение долга вы можете абсолютно бесплатно:

    • в любом банкомате Почта Банка или ВТБ;
    • в отделениях Почты России, где открыты представительства банка;
    • онлайн на сайте (при сумме от 3 000 руб.);
    • через мобильное приложение.

    Любые другие способы оплаты потребуют дополнительных комиссий.

    Если просрочка все-таки возникла, то банк начисляет неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа.

    Как досрочно погасить кредит? Не позднее, чем за 7 дней до даты платежа, вы должны написать заявление в банк с указанием полной или частичной суммы досрочного погашения долга. При частичном погашении количество оставшихся платежей остается таким же, но уменьшается их размер.

    Описание кредита на освоение дальневосточного гектара я решила не включать в эту статью, потому что приводила его в качестве примера нестандартного займа при изучении вопросов потребительского кредитования.

    И кредит для пенсионеров тоже не остался без моего внимания в предыдущих материалах.

    Поговорим о рефинансировании в Почта Банке.

    Рефинансирование

    Вы можете взять в Почта Банке кредит для погашения кредитов других банков (до 4 штук). Такая процедура называется рефинансированием (или перекредитованием).

    Требования к рефинансируемым кредитам:

  • Они должны относиться к потребительским или автокредитам.
  • Нет текущей задолженности.
  • За последние 6 месяцев отсутствует просроченная задолженность.
  • Получили займ 6 и более месяцев назад, а выплачивать осталось еще не менее 3 месяцев.
  • Не является кредитом, выданным банком группы ВТБ.
  • Общие условия перекредитования (тариф “Базовый”).

    Тарифы для пенсионеров.

    Кредит на образование

    Предусматривает оплату за период обучения только процентов, а основная сумма долга погашается уже после окончания вуза. На сайте есть интересный калькулятор. Он интерактивный и лучше всего иллюстрирует принцип погашения.

    Так как я мама выпускницы, то мы уже промониторили рынок вузов и знаем примерную стоимость обучения по направлениям, которые нас интересуют. Я задала необходимые параметры: срок обучения – 4 года, стоимость – 120 000 руб. в год.

    Таким образом, в первые 51 месяц (4 года обучения + 3 месяца на поиск работы) вы оплачиваете только проценты. Например, на 25-й месяц размер платежа составит 4 560,1 руб. Каждый месяц эта сумма меняется. После окончания вуза ежемесячный платеж фиксируется и не меняется уже до конца срока кредитования. В моем случае он составил 14 900 руб.

    Заявленная на калькуляторе ставка в 14,9 % будет только в случае страхования заемщика. Если от страховки отказаться, то ставка составит 27,9 %. Страховка составляет 0,29 % от страховой суммы ежемесячно.

    Учиться можно в любой точке России независимо от регистрации. Если сумма одобренного кредита недостаточна, то члены семьи имеют право стать созаемщиками.

    Покупки в кредит

    Предоставляется непосредственно в магазинах-партнерах банка (список есть на сайте). Среди них известные торговые марки Связной, Евросеть, Снежная королева и др. Некоторые магазины сотрудничают с банком по программам рассрочки, о которых я уже подробно рассказывала.

    Процентная ставка за пользование кредитом может быть в интервале от 7,1 до 63,53 % годовых.

    Страхование

    Вопрос страхования считаю самым злободневным по той простой причине, что при изучении отзывов заемщиков он всегда на первом месте. Я уже не раз обращала внимание на то, что это дело добровольное и отказаться можно как до подписания договора, так и после в течение 14 дней.

    Но только не в Почта Банке.

    Дело в том, что услуги по страхованию оказывает ВТБ-Страхование. А эта компания оформляет коллективную страховку. Я уже рассказывала об этом, но не лишним будет упомянуть еще раз.

    При обычной страховке вы напрямую заключаете договор со страховщиком и можете его расторгнуть в течение 14 дней после подписания. При коллективной страховке вас подключают к программе вместе с другими заемщиками и никакого договора со страховщиком вы не подписываете. Этот договор существует только между банком и страховой компанией. Поэтому нет возможности расторгнуть несуществующий договор.

    Обидно за людей, которые вовремя не отказываются от страховки, а потом приходится ежемесячно выплачивать страховые взносы.

    Например, такой случай. Женщина купила телефон стоимостью 7 998 руб. На ее вопрос, обязательна страховка или нет, сотрудник банка ответил, что да, обязательна. Девушка узнала о возможности отказаться от услуги позже, но она не знала, что такое коллективная страховка. В результате, ее ежемесячный страховой взнос составил 1 454 руб.

    Заключение

    Обзор кредитного продукта Почта Банка показал, что его стоит рассматривать как возможный вариант получения денег в долг. Отзывы заемщиков показывают, что люди активно пользуются услугой “Гарантированная ставка”. 12,9 % годовых – это неплохая ставка и хороший стимул вовремя погашать кредит.

    Негативную реакцию вызывает только страховой продукт. Очень надеюсь, что другие банки не возьмут на вооружение этот путь, который позволяет не учитывать требование Банка России о 14 днях на отказ от услуги страхования. В целом лишний раз убедилась, что надо внимательно читать договор. Чего и вам искренне желаю, если уж вы захотели стать клиентом этого или какого-либо другого банка.

    https://iklife.ru/finansy/pochta-bank-kredit-otzyvy-i-usloviya-kreditovaniya.html

    Оставить комментарий