Карта Яндекс Деньги отзывы: как оформить и пользоваться?

Здравствуйте, друзья!

Активные пользователи интернета уже знакомы с такими системами расчета, как WebMoney, QIWI и Яндекс.Деньги. Они позволяют получать заработную плату, оплачивать товары и услуги, производить переводы с помощью электронного кошелька. Но, кроме этого, появилась возможность привязать к нему пластиковые и виртуальные платежные средства для расчетов офлайн. Карта Яндекс Деньги – одна из них.

В 2015 г. Яндекс.Деньги стали эмитентом MasterCard. И начали выпускать собственные дебетовые банковские карты. Поэтому вопрос о том, какой банк обслуживает карточки Яндекс.Деньги, сегодня не актуален. До этого времени партнером был Тинькофф Банк.

Оглавление

  • 1 Типы платежных средств
  • 2 Как заказать и получить карту Яндекс.Деньги?
  • 3 Карта Яндекс.Деньги: как пользоваться
    • 3.1 Пополнение без комиссии
    • 3.2 Как и где снять деньги?
    • 3.3 Настраиваем: что можно и что нельзя
    • 3.4 Контроль за операциями
  • 4 Тарифы и условия
  • 5 Достоинства и недостатки
  • 6 Заключение

Следует обратить внимание на одну особенность. Ранее карты выпускались в статусе Gold, а теперь – в статусе World. Он считается выше, потому что держателям стали доступны привилегии от партнерских компаний.

Типы платежных средств

Яндекс.Деньги выпускают 2 типа платежных средств:

  • Виртуальные – это бесплатные карты, с помощью которых можно оплачивать товары и услуги на любых сайтах в интернете.
  • Пластиковые – карты, которые позволяют осуществлять не только безналичные расчеты, но и снимать наличные в банкоматах.
  • Объединяет эти карты одно – они привязаны к электронному кошельку. В этом состоит и главное отличие от дебетовых карточек банков – они привязаны к банковскому счету.

    Давайте посмотрим, где могут использоваться виртуальные, а где пластиковые карты.

    Вид операции
    Виртуальная
    Пластиковая

    Платежи в интернете
    +
    +

    Снятие наличных

    +

    Платежи в офлайне

    +

    Кроме этого, пластиковая карточка выпускается двух видов:

  • Моментальная (без имени владельца на лицевой стороне).
  • Именная.
  • Все пластиковые платежные средства Яндекс.Деньги оснащены бесконтактной системой платежа PayPass, которая позволяет расплачиваться за покупки простым прикосновением к терминалу.

    Отличаются они стоимостью годового обслуживания. Чуть ниже я проведу сравнительный анализ тарифов и условий пользования виртуальной и пластиковой карточками. Но сначала расскажу, как их оформить.

    Как заказать и получить карту Яндекс.Деньги?

    Виртуальная карточка оформляется за считанные секунды на сайте Яндекс Деньги при условии наличия электронного кошелька. Пластиковая требует прохождения более длительной процедуры. Однако и она не займет времени больше, чем пара минут:

  • Необходимо заполнить ФИО и домашний адрес.
  • Оплатить 200 руб. (стоимость обслуживания за 3 года).
  • Максимум через 5 дней придет извещение на электронную почту, что платежное средство готово и отправилось к адресату. Там же будет указан трек-номер для отслеживания.

    На популярный вопрос: “Можно ли получить карту бесплатно?” Отвечаем: “Да, можно, но только виртуальную”. Пару лет назад были акции, по которым платежные средства выдавали за символическую цену в 1 руб. Сегодня таких нет.

    Два варианта получения:

  • По почте. На указанный при оформлении адрес придет извещение о поступлении письма с готовой карточкой.
  • Если вы – житель Москвы, то карту может доставить курьер. Стоимость ее возрастет ровно в 2 раза и станет 400 руб.
  • Обратите внимание, что неименной пластик можно самостоятельно забрать из офиса в Москве, Санкт-Петербурге или Нижнем Новгороде.

    После получения карточки ее необходимо активировать. На сайте есть страница для активации, ссылку на нее можно найти в конверте, в котором придет ваша карта.

    Далее:

  • Введите номер карточки.
  • Придумайте пин-код (4 цифры).
  • Придумайте кодовое слово.
  • Процедура займет несколько секунд. Все, платежное средство готово к работе.

    Карта Яндекс.Деньги: как пользоваться

    Пополнение без комиссии

    Баланс электронного кошелька и карты – одно и то же. Если вы пополняете карточку на определенную сумму, на эту же сумму пополняется и ваш кошелек. И наоборот. Как узнать баланс? Это легко сделать на сайте или в мобильном приложении. Там же указан номер электронного кошелька и его статус.

    Яндекс.Деньги предлагает много способов пополнения карточки. Это можно сделать с банковских карт, баланса мобильного телефона, наличными, через системы переводов (Юнистрим, Почта России, Город, CONTACT) и т. д. Но нас интересуют бесплатные варианты:

    • в салонах “Евросеть” и “Связной”,
    • в банкоматах Сбербанка,
    • через интернет-банк “Сбербанк Онлайн” или “Альфа-Клик”.

    Может ли юридическое лицо перечислить деньги на карточку Яндекс.Деньги? Да, конечно. Сразу возникает следующий вопрос. Как узнать банковские реквизиты? На странице Яндекс.Деньги выберите вкладку “Пополнить”, затем “Банковский перевод”. Там и найдете реквизиты для зачисления средств от юридического лица.

    Как и где снять деньги?

    Снимать наличные с карточки Яндекс.Деньги можно в любом банкомате в России или за границей. Это не смогут сделать владельцы виртуальной карточки, по пластиковой – запретов нет. Но есть ограничения по сумме и комиссии за снятие. Подробный расклад по цифрам я дам в таблице с тарифами и условиями.

    Независимо от банка, комиссия составит 3 % от суммы, но не менее 100 руб. Например, снимая 1 000 руб., вы заплатите 100 руб. А с суммы в 4 000 руб. комиссия составит 120 руб.

    Настраиваем: что можно и что нельзя

    Яндекс.Деньги дает возможность воспользоваться очень удобной, на мой взгляд, функцией – настроить условия пользования картой. Что мы можем сделать в настройках:

    • Сменить пин-код и посмотреть кодовое слово. Пин-код нужен при оплате товаров и услуг, когда вы вставляете карточку в платежный терминал, или при снятии наличных в банкомате. Вы можете его менять каждый день. Кодовое слово пригодится при обращении в службу поддержки.
    • Ввести ограничения (на снятие наличных, платежи в интернете, отправление переводов).

    Делать это можно столько раз, сколько потребуется. Например, если вы не собираетесь снимать наличные, отключите такую возможность. Изменилась ситуация, и срочно потребовались деньги? Снова включите функцию. Это будет сделано моментально.

    • Сообщить о ближайшей поездке за границу, чтобы защитить карточку от возможной блокировки. Система безопасности в случае возникновения сомнений в том, что это вы расплачиваетесь за границей, может ее отключить.
    • Заблокировать карту или закрыть ее.

    Удобная функция изменения настроек для тех, кто пользуется карточкой только в исключительных случаях. Таким образом мы можем дополнительно защититься не только от мошенников, но и от самих себя.

    Контроль за операциями

    Яндекс.Деньги предлагает 3 способа контроля за операциями, которые проходят через ваше платежное средство:

  • Мобильное приложение можно скачать бесплатно в Google Play или App Store.
  • Информирование от сервиса на электронную почту (бесплатно на адрес, указанный в настройках).
  • СМС-оповещение (50 руб. в месяц, подписка на 6 месяцев – 200 руб., на 1 год – 350 руб.)
  • Информирование легко настраивается на сайте. Вот как это выглядит.

    На мой взгляд, нет необходимости подключать СМС-информирование. Достаточно электронной почты и push-уведомлений от мобильного приложения. А то, что следить за операциями надо регулярно – это неоспоримый факт. Представьте, что вашей карточкой воспользовался мошенник. Вы моментально узнаете об этом и заблокируете ее.

    Тарифы и условия

    Какова же стоимость обслуживания и условия пользования картами Яндекс Деньги? Тарифы зависят от того, какой кошелек у вас открыт:

    • анонимный,
    • именной,
    • идентифицированный.

    Как создать кошелек Яндекс Деньги и пройти идентификацию, мы писали в предыдущей статье, поэтому останавливаться на этом не будем, а сразу перейдем к тарифам и условиям.

    Тарифы и условия
    Виртуальная карта
    Пластиковая карта

    Годовое обслуживание
    Бесплатно

    100 руб. за 3 года (моментальная)

    200 руб. (именная)

    Комиссия за платежи
    Нет
    Нет

    Снятие наличных
    Не предусмотрено
    3 % от суммы, но не менее 100 руб.

    Переводы на другую карту или электронные кошельки
    3 % от суммы, но не менее 100 руб.
    3 % от суммы, но не менее 100 руб.

    Конвертация в другую валюту
    По курсу MasterCard + 2,5 %
    По курсу MasterCard + 2,5 %

    Ограничения на снятие наличных

    Карта в анонимном кошельке
    Недоступно

    5 000 руб. в сутки
    40 000 руб. в месяц

    Карта в именном кошельке
    Недоступно

    5 000 руб. в сутки
    40 000 руб. в месяц

    Карта в идентифицированном кошельке
    Недоступно

    100 000 руб. за одно снятие
    500 000 руб. в сутки
    1 300 000 руб. в месяц

    Ограничения на платежи

    Карта в анонимном кошельке

    15 000 руб. за один платеж
    40 000 руб. в месяц

    Карта в именном кошельке

    60 000 руб. за один платеж
    200 000 руб. в месяц

    Карта в идентифицированном кошельке

    250 000 руб. за один платеж
    3 000 000 руб. в месяц

    Ограничения при переводах с карты на карту

    Карта в анонимном кошельке
    Недоступно

    Карта в именном кошельке

    15 000 руб. за один платеж
    200 000 руб. в месяц

    Карта в идентифицированном кошельке

    250 000 руб. за один платеж
    600 000 руб. в месяц

    Максимальная сумма, которую можно хранить на карте

    Карта в анонимном кошельке
    15 000 руб.

    Карта в именном кошельке
    60 000 руб.

    Карта в идентифицированном кошельке
    500 000 руб.

    При анализе материалов для статьи выяснилась одна любопытная деталь. Намного выгоднее оплачивать покупки в европейских странах в евро, а не в рублях. Несмотря на то, что карта рублевая. Ошибкой многих путешественников является то, что они в банкомате или при вопросе кассира выбирают родную валюту. В результате имеют комиссию за несколько конвертаций.

    Достоинства и недостатки

    Карта Яндекс.Деньги по отзывам пользователей и моему собственному опыту заслуживает внимания. Люди, имеющие постоянный источник дохода в интернете, по достоинству оценят преимущества пластика. Я проанализировала свой список плюсов и минусов, скорректировала его по отзывам других клиентов. Вот, что получилось.

    Достоинства:

  • Небольшая сумма годового обслуживания (всего 200 руб. за 3 года).
  • Возможность самостоятельно настраивать ограничения.
  • Бесконтактная система платежей.
  • Возможность менять пин-код.
  • Оплата телефона, интернета и некоторых других услуг без комиссии.
  • Недостатки:

  • Небольшое количество офисов (только в Москве, Санкт-Петербурге и Нижнем Новгороде).
  • Высокая комиссия при выводе наличных.
  • Нет собственных банкоматов.
  • Затратная по времени процедура идентификации электронного кошелька, если хотите иметь лучшие тарифы и условия по карточке.
  • Заключение

    Многие клиенты отмечают, что картой удобно пользоваться, если работаете в интернете и получаете деньги на Яндекс.Кошелек. Это хороший вариант дебетовой карточки. Как фрилансер, я могу это подтвердить. В качестве главного недостатка большинство указывают на высокую комиссию при снятии наличных. И это тоже верно. Для снятия наличных не лишним будет иметь еще парочку карточек.

    Среди читателей блога есть фрилансеры? Что думаете о пластике от Яндекс.Деньги?

    Если вы еще не подписаны на наш блог iklife.ru – подписывайтесь сейчас и получайте уведомления о свежих статьях!

    Оставить комментарий

    x

    Check Also

    Оффер – что это такое и как правильно его составить?

    Всем доброго времени суток! С вами снова Анна, опытный копирайтер, знающий, как устроен интернет-маркетинг. Хотите ...