Дебетовая карта Сбербанка: отзывы и какие условия выбрать

Здравствуйте, друзья! Предлагаю вам познакомиться с обзором очередного банковского продукта от любительницы сравнительных таблиц и глубокого анализа. На этот раз в центре внимания дебетовая карта Сбербанка. Спорим, что у вас есть такая в кошельке?

Оглавление

  • 1 Виды дебетовых карт Сбербанка
  • 2 Как открыть карту: где, сколько стоит и срок изготовления
  • 3 Как пользоваться дебетовой картой Сбербанка
    • 3.1 Активация
    • 3.2 Как оплатить товары или услуги
    • 3.3 Как пополнить дебетовую карту
    • 3.4 Как закрыть карту
  • 4 Тарифы по дебетовым картам Сбербанка
  • 5 Спасибо от Сбербанка
  • 6 Мой отзыв о дебетовой карте Сбербанка

По данным Центрального банка РФ в последние годы наблюдается устойчивый рост выпуска банковских карт всеми кредитными организациями. Например, за период с 1.10.2016 г. по 1.10.2017 г. объем выпуска увеличился на 16 262 тыс. штук. Из них 88 % – это дебетовые карты, и только 12 % – кредитные.

Наиболее популярным банком среди населения России остается Сбербанк. Поэтому сегодня речь пойдет о дебетовых продуктах, а конкретно о дебетовой карте Сбербанка. Почему именно о ней?

Когда у меня возникла потребность завести пластиковую карточку, я задала себе 3 вопроса:

  • Какими средствами я предпочитаю расплачиваться за ежедневные покупки: собственными или иногда заемными? Ответ: собственными.
  • Когда не хватает денег до зарплаты, то предпочитаю сократить расходы или занять у друзей, родных? Ответ: сократить расходы.
  • Если возникли непредвиденные расходы, предпочитаю взять в долг или воспользоваться накопленными средствами? Ответ: воспользоваться накоплениями.
  • Ответы не оставили выбора: мне нужна исключительно дебетовая карточка. Вопрос был только один: какая именно?

    Я писала ранее, что такое дебетовая карта, для чего она нужна и как ей пользоваться. Поэтому с терминологией знакома.

    Я не ведусь на громкие рекламные кампании в Интернете, не испытываю ностальгии по прошлому, когда в стране был всего один банк, и не соблазняюсь выгодными предложениями телефонных агитаторов. Я пошла другим путем: изучила официальные сайты банков, которые предлагают дебетовые платежные средства для физических лиц. Рассмотрела все их плюсы и минусы.

    Думаю, что мой обзор поможет и вам сделать правильный выбор, который основан только на холодном расчете, а не на эмоциях. В статье вы не увидите моих субъективных предпочтений, потому что у каждого из нас своя цель приобретения пластикового кошелька. Здесь только реальные тарифы, условия использования, стоимость обслуживания.

    Виды дебетовых карт Сбербанка

    Сегодня Сбербанк предлагает карты следующих видов:

  • Классические (Visa, MasterCard и МИР).
  • Для путешествий (классическая, золотая и премиальная “Аэрофлот”).
  • Молодежные (Visa, MasterCard).
  • Пенсионная МИР.
  • Золотые (Visa, MasterCard и МИР).
  • С большими бонусами (платиновая Visa).
  • С индивидуальным дизайном.
  • Для благотворительности (классическая, золотая и платиновая “Подари жизнь”).
  • Моментальные (Visa, MasterCard).
  • С транспортным приложением “Тройка”.
  • Из них без годового обслуживания: пенсионная карта МИР и моментальные карты. Только пенсионная карточка выпускается с начислением процентов на остаток счета. И все из представленного списка идут с кэшбэком (в случае подключения к программе “Спасибо от Сбербанка), т. е. с возвратом процентов (начислением бонусов) за покупки.

    Всего 25 видов. Как выбрать тот, который отвечает всем требованиям и ожиданиям? Читайте дальше и узнаете все про тарифы, условия и стоимость обслуживания.

    Как открыть карту: где, сколько стоит и срок изготовления

    Дебетовую карту можно заказать в любом отделении Сбербанка (17 493 подразделения в 83 субъектах РФ) или онлайн, оставив заявку на сайте. Сделать это может только гражданин, имеющий постоянную или временную регистрацию на территории РФ (с 14 лет самостоятельно или с 7 лет для дополнительной карты с согласия законных представителей).

    Подать заявку можно двумя способами:

    1. Лично посетить отделение Сбербанка, оформить заявление в банке и заключить договор.

    Совет из собственного опыта: лучше выбирайте отделение в районе, ближайшем к месту жительства или работе. В случае возникновения проблем надо будет идти именно туда, где получали платежное средство. Например, у меня сменилась прописка, и теперь, чтобы заменить карту или решить какой-то вопрос, приходится ехать на другой конец города.

    2. Подать заявку онлайн. Для этого надо пройти 3 простых шага:

    • заполнить ФИО русскими и латинскими буквами, электронную почту и мобильный телефон;
    • ввести паспортные данные;
    • выбрать адрес отделения банка, где будете забирать платежное средство.

    После одобрения заявки надо прийти в банк в назначенный день и получить карту.

    В случае заявки через интернет надо дождаться СМС или телефонного звонка о готовности карты. Опять же, исходя из личного опыта, предупреждаю, что это не всегда работает. После длительного ожидания заветного сообщения мне пришлось узнавать эту информацию самостоятельно.

    Карту можно открыть в рублях, долларах США и евро на срок от 3 до 5 лет (в зависимости от вида). Плата за оформление не берется. Ответ на вопрос, сколько делается карта, зависит от ее типа. Неименные (моментальные) выдаются сразу. Остальные – в среднем от 10 до 14 дней.

    Как пользоваться дебетовой картой Сбербанка

    Активация

    При получении пластиковой карточки вам выдается пин-код в специальном конверте, или вы придумываете его непосредственно в банке при оформлении. Банк активирует его не позднее следующего дня после получения карты. Можно это сделать и самостоятельно. Достаточно совершить операцию в банкомате или платежном терминале. Если пин-код устанавливался в банке (без конверта), то карта активируется сразу же.

    Как оплатить товары или услуги

    При оплате в торговой сети необходимо предупредить кассира о том, что будете расплачиваться карточкой. Вставьте ее в платежный терминал и введите пин-код. Если карта имеет функцию бесконтактной системы оплаты, то достаточно просто поднести ее к экрану. Кассир может попросить поставить подпись на чеке. А в случае оплаты покупки дороже 1 000 руб. обязательно потребуется ввести пин-код.

    При оплате товаров или услуг через интернет вас попросят ввести реквизиты счета. После этого должно прийти СМС для подтверждения платежа.

    Можно ли уйти в минус по дебетовой карточке? Конечно, можно. Это называется технический овердрафт. Подробнее об этом явлении читайте в моей статье. Овердрафт – это предоставление банком своих средств на оплату вами суммы, которой нет на дебетовом счете. Простыми словами, вы становитесь должником банка. Часто это возникает при платежах за границей из-за разницы курса валют.

    Как пополнить дебетовую карту

    Сбербанк предлагает несколько вариантов. Выбирайте тот способ, который вам удобен:

  • Через банкомат.
  • С одной карты на другую.
  • Как закрыть карту

    Если вы больше не хотите пользоваться дебетовой картой Сбербанка, то необходимо обратиться в отделение и написать заявление об отказе пользования карточкой. Через месяц счет будет закрыт. Если там остались деньги, то можно:

    • снять наличными после закрытия счета,
    • перевести на любое другое платежное средство по указанным в заявлении реквизитам.

    После оформления заявки на закрытие блокируются все привязанные к счету карты. Разблокировать их нельзя.

    Теперь пора переходить к конкретным тарифам. Для анализа я выбрала наиболее популярные:

    1. Классические

    2. Моментальные

    3. Молодёжные

    Тарифы по дебетовым картам Сбербанка

    Visa Classic / MasterCard Standard
    Visa Classic “Momentum” / MasterCard Standard “Momentum”
    Visa Classic “Молодежная” / MasterCard Standard “Молодежная”

    Стоимость годового обслуживания

    750 руб. / 25 $ / 25 €

    (1-й год обслуживания)

    Бесплатно
    150 руб.

    (1-й год обслуживания)

    450 руб. / 15 $ / 15 €

    (все последующие годы)
    Бесплатно

    150 руб.

    (1-й год обслуживания)

    Стоимость перевыпуска

    Бесплатно

    (очередной)

    Бесплатно

    Бесплатно

    (очередной)

    150 руб. / 5 $ / 5 €

    (досрочный перевыпуск в случае утраты карты, ПИН-кода, изменения личных данных держателя)

    Бесплатно

    150 руб.

    (досрочный перевыпуск в случае утраты карты, ПИН-кода, изменения личных данных держателя)

    Пополнение наличными в банкоматах и кассах банка

    Бесплатно
    Бесплатно
    Бесплатно

    Выдача наличных в банкоматах и кассах банка

    Без комиссии

    (в пределах суточного лимита)

    Только там, где открыт счет:

    без комиссии

    (в пределах суточного лимита)
    Без комиссии

    (в пределах суточного лимита)

    В другом территориальном банке:

    0,75 % от суммы выдачи

    (в пределах суточного лимита)

    0,5 %

    (от суммы превышения суточного лимита)

    Только там, где открыт счет:

    0,5 %

    (от суммы превышения суточного лимита)
    0,5 %

    (от суммы превышения суточного лимита)

    В другом территориальном банке:

    0,75 %

    (от суммы превышения суточного лимита)

    Выдача наличных в банкоматах и кассах других банков

    В банкоматах:

    1 % от суммы, но не менее 100 руб. / 3 $ / 3 €

    1 % от суммы, но не менее 150 руб. / 5 $ / 5 €

    В банкоматах:

    1 % от суммы, но не менее 100 руб.

    В кассах:

    1 % от суммы, но не менее 150 руб. / 5 $ / 5 €

    В кассах: 1 % от суммы, но не менее 150 руб.

    Лимит выдачи наличных денежных средств

    В сутки:

    150 000 руб.
    В сутки:

    50 000 руб.

    В сутки:

    150 000 руб.

    В месяц:

    1 500 000 руб.

    В месяц:

    100 000 руб.

    В месяц:

    1 500 000 руб.

    Оплата картой

    Без комиссии
    Без комиссии

    (лимит на проведение операций оплаты – 100 000 руб. в сутки)
    Без комиссии

    Хочу рассмотреть достоинства и недостатки каждого вида. Так понравилось проводить анализ и представлять его итоги в виде таблицы, что ловите еще одну.

    Visa Classic / MasterCard Standard
    Visa Classic “Momentum” / MasterCard Standard “Momentum”
    Visa Classic “Молодежная” / MasterCard Standard “Молодежная”

    Достоинства

  • Привязка к электронному кошельку (например, Яндекс Деньги).
  • Возможность получить деньги наличными, если за границей пропала карта.
  • Получение наличных без комиссии в пределах суточного лимита.
  • Оплата товаров и услуг без комиссии.
  • Большой лимит выдачи наличных.
  • Скорость оформления.
  • Бесплатное годовое обслуживание.
  • Бесплатный перевыпуск.
  • Низкая стоимость годового обслуживания.
  • Возможность получить деньги наличными, если за границей пропала карта.
  • Получение наличных без комиссии в пределах суточного лимита.
  • Оплата товаров и услуг без комиссии.
  • Большой лимит выдачи.
  • Недостатки

  • Высокая стоимость годового обслуживания.
  • Долгое оформление.
  • Ограничение на снятие наличных.
  • Неудобная бонусная система.
  • Нет начисления процентов на остаток счета.
  • Выдача наличных без комиссии возможна только там, где открыт счет.
  • Маленький лимит снятия денег.
  • Ограничение операций оплаты в сутки.
  • Неудобная бонусная система.
  • Нет процента на остаток счета.
  • Долгое оформление.
  • Ограничение на снятие наличных.
  • Неудобная бонусная система.
  • Нет начисления процентов на остаток счета.
  • Спасибо от Сбербанка

    Для получения кэшбэка (возврата части потраченных средств с каждой покупки) подключите программу “Спасибо от Сбербанка”. Это можно сделать, отправив СМС или, подключив ее через мобильное приложение, на сайте банка и в банкомате.

    Программа лояльности по-сбербанковски:

  • С каждой покупки начисляется кэшбэк (бонусы) – 0,5 %. 1 бонус = 1 рублю.
  • Повышенные бонусы начисляются только по некоторым товарам партнеров.
  • Бонусами можно оплатить товары и услуги у партнеров банка. Список их есть на официальном сайте.
  • Если в течение 36 месяцев вы не потратили свои начисленные бонусы, они сгорают.
  • Бонусы – это виртуальные рубли. Их нельзя снять наличными и потратить на свое усмотрение.
  • Мой отзыв о дебетовой карте Сбербанка

    В завершение хочу поделиться с вами своим отзывом пользователя дебетовой карточкой Сбербанка. Прошу воспринимать эту информацию в качестве субъективного мнения автора статьи.

    Плюсы:

  • Множество банкоматов и отделений в любом городе России (и за границей тоже). Нет проблем со снятием наличных.
  • Удобное мобильное приложение.
  • Система бесконтактного платежа.
  • Возможность привязать карту к электронному кошельку Яндекс Деньги, что для меня – фрилансера, имеет большое значение.
  • Большинство граждан владеют именно карточкой Сбербанка, поэтому не возникает проблем с переводом и получением денег с одной на другую.
  • Можно подключить сервис Копилка, тогда часть денег будет автоматически откладываться.
  • Минусы:

  • К банкоматам всегда очереди.
  • Нет услуги начисления процентов на остаток счета.
  • Иногда система дает сбой. Например, не оповещают о готовности карты.
  • Территориальная привязанность к отделению банка, в котором получала карту. Поэтому с любой проблемой приходится ехать именно туда.
  • Очень утомительная процедура подтверждения больших платежей. Приходится отвечать по телефону на ряд вопросов, некоторые из которых реально напрягают.
  • Непривлекательная бонусная программа. Это все, что я могу сказать о ней. Получаешь виртуальные бонусы, которые потратить можешь только в магазинах-партнерах.
  • Маленький кэшбэк (полпроцента с суммы покупки).
  • Я проанализировала еще дебетовую карточку Тинькофф Банка. У этого банка тоже есть свои достоинства, есть и недостатки. В пользу Сбербанка говорит его история и репутация крупного, надежного банка с государственной гарантией. Но и проигрывает он по некоторым позициям очень серьезно (например, игнорирование такой услуги, как начисление процентов на остаток счета). Буду анализировать дальше…

    Очень хочу узнать, какие достоинства и недостатки видите в картах Сбербанка вы. Поделитесь в комментариях. Тогда моя статья пополнится еще и вашим опытом и отзывами.

    Оставить комментарий

    x

    Check Also

    Оффер – что это такое и как правильно его составить?

    Всем доброго времени суток! С вами снова Анна, опытный копирайтер, знающий, как устроен интернет-маркетинг. Хотите ...